Dans le projet d’achat immobilier, il est essentiel de connaître ses capacités financières pour déterminer si l’on peut emprunter une somme spécifique. Dans cet article, nous allons nous intéresser aux revenus requis pour emprunter 200 000 euros sur différentes durées.
Les critères pris en compte par les banques
Pour accorder un prêt immobilier, les banques évaluent la situation financière des emprunteurs en considérant plusieurs éléments :
- Le taux d’endettement : généralement, les banques acceptent un taux d’endettement maximum de 33 % du revenu net mensuel. Certaines institutions peuvent aller jusqu’à 35 % pour des profils jugés très solides.
- La stabilité professionnelle : les banques préfèrent les emprunteurs ayant un CDI, fonctionnaire ou assimilé, car ils représentent un moindre risque de défaut de paiement.
- L’apport personnel : idéalement, il doit représenter au moins 10 % du montant total de l’opération (achat + frais).
- Le reste à vivre : il correspond à la somme qui reste disponible pour vivre après avoir payé les mensualités du prêt. Les banques veulent s’assurer que les emprunteurs peuvent subvenir à leurs besoins courants tout en remboursant leur crédit.
Estimation des revenus nécessaires pour emprunter 200 000 euros
Pour estimer les revenus requis pour contracter un prêt immobilier de 200 000 euros, il faut prendre en compte la durée du crédit et le taux d’intérêt. Prenons l’exemple de trois durées de remboursement couramment proposées : 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Emprunter 200 000 euros sur 15 ans
Pour emprunter cette somme sur une durée de 15 ans, avec un taux d’intérêt moyen de 1 %, les mensualités s’élèveraient à environ 1 189 euros (hors assurance). En appliquant le seuil d’endettement de 33 %, on obtient un salaire minimum nécessaire d’environ 3 600€ net par mois.
Emprunter 200 000 euros sur 20 ans
Sur une durée de 20 ans et un taux d’intérêt moyen de 1,2 %, les mensualités avoisinent les 957 euros (hors assurance). Le salaire minimum requis serait alors d’environ 2 900€ net mensuel, en respectant les 33 % d’endettement.
Emprunter 200 000 euros sur 25 ans
Enfin, sur 25 ans et avec un taux d’intérêt moyen de 1,4 %, les mensualités seraient d’environ 800 euros (hors assurance). Dans ce cas, le salaire minimum nécessaire serait d’environ 2 424€ net par mois.
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction des taux d’intérêt pratiqués au moment de la demande de prêt. Pour connaître précisément quel salaire pour emprunter 200 000 euros, il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée auprès d’un courtier ou directement sur le site d’une banque.
Les solutions pour augmenter sa capacité d’emprunt
Si vos revenus ne vous permettent pas d’emprunter 200 000 euros, plusieurs options s’offrent à vous :
- Allonger la durée du crédit : plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles et donc le montant que vous pouvez emprunter augmente. Toutefois, cela implique également de payer plus d’intérêts sur la totalité du remboursement.
- Négocier un meilleur taux : un taux d’intérêt plus bas réduit le coût total du crédit et peut vous permettre d’emprunter davantage.
- Contracter un prêt aidé : certains dispositifs, tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement, permettent de compléter votre financement principal et ainsi d’augmenter votre capacité d’emprunt.
- Optimiser son apport personnel : un apport plus important rassure les banques et peut vous permettre d’emprunter davantage.
En prenant en compte tous ces éléments, vous pourrez adapter votre projet immobilier à votre capacité d’emprunt et ainsi trouver le bien qui correspond à vos attentes et à votre budget.
